S každým novým rokem se opakuje řada věcí, které svým klientům doporučuji zkontrolovat, aktualizovat, nahlásit, uplatnit nebo si pohlídat. Aby se na nic důležitého nezapomnělo, připravil jsem pro vás aktualizovaný kontrolní seznam pro letošní rok.
1) Zkontrolujte si platnost důležitých dokladů a povinností
Zaměřte se zejména na:
- občanský průkaz
- řidičský průkaz
- cestovní pas
- technickou kontrolu (STK) vozidla
- dálniční známku
Pokud cokoliv z výše uvedeného končí v průběhu tohoto roku, poznamenejte si termín a začněte vyřizovat vše s dostatečným předstihem.
2) Nahlaste změny kontaktních údajů
Změnili jste v loňském roce:
- telefonní číslo,
- e-mailovou adresu,
- bydliště nebo doručovací adresu?
Nezapomeňte tyto změny nahlásit všem institucím, které s vámi tyto údaje využívají ke komunikaci. U většiny z nich dnes stačí e-mail nebo datová schránka – návštěva přepážky už většinou není nutná.
3) Nezapomeňte na položky do daňového přiznání
Do daňového přiznání lze zahrnout například:
- potvrzení o platbách na DIP, DPS (případně ještě na staré penzijní připojištění),
- potvrzení o zaplaceném životním pojištění (u investičního nebo rezervotvorného),
- potvrzení o zaplacených úrocích z hypotéky nebo úvěru ze stavebního spoření,
- roční daňové výpisy z investičních platforem, případně zdanění zisků, pokud nebyl splněn časový test nebo limit 100 000 Kč.
Většina těchto potvrzení dorazí během ledna – e-mailem, do klientských zón finančních institucí nebo výjimečně poštou. Pokud vám něco chybí, obraťte se na příslušnou instituci co nejdříve.
4) Pohlídejte si výročí smluv
U řady finančních produktů lze změny provádět pouze k výročí smlouvy a navíc s dostatečným předstihem, ideálně alespoň dva měsíce. Týká se to zejména:
- pojištění vozidel (doporučeno kontrolovat každý rok, pokud není sjednán GAP),
- pojištění majetku a odpovědnosti (ideálně každé dva roky),
- hypotečních úvěrů – zde se vyplatí začít s přípravou klidně rok před koncem fixace.
5) Povinnosti spojené s nemovitostí
- Daňové přiznání k dani z nemovitých věcí se podává tehdy, pokud jste se v uplynulém roce stali novým vlastníkem nemovitosti, nebo jste nemovitost prodali.
Termín je do 1. 2. - Při prodeji nebo darování nemovitosti je nutné se z této daně odhlásit. Pokud jste část nemovitostí prodali, ale jiné stále vlastníte, podává se přiznání znovu.
- Daň se platí každoročně, finanční úřad zpravidla zasílá složenku v průběhu května.
- Máte-li komín, je povinná každoroční kontrola spalinových cest.
6) Udělejte si přehled o rodinném cashflow
Zkuste si odpovědět na několik základních otázek:
- Víte, kolik měsíčně celkem utratíte?
- Daří se vám pravidelně něco ukládat stranou? A kolik?
- Máte vytvořenou pohotovostní rezervu alespoň ve výši tří měsíčních příjmů?
7) Zrevidujte své finanční cíle
Ujasněte si:
- na co budete v budoucnu peníze potřebovat,
- kdy je budete potřebovat,
- kolik peněz bude na jednotlivé cíle nutné mít k dispozici.
Přehledný Checklist si můžete stáhnout níže. Věřím, že vám pomůže získat lepší kontrolu nad vlastními financemi. A pokud byste chtěli mít jistotu, že jsou všechny výše uvedené oblasti pravidelně hlídané, v rámci servisního poradenství je možné se o vše postarat za vás.
